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商业承兑汇票的重要意义与作用

2018-08-29 14:35

摘要:商业承兑汇票与银行承兑汇票相比最大的优势(解释:能压倒对方的有利形势)在于其手续(shǒu xù)简便...

作为信用(credit)支付工具,商业(Business)承兑汇票在对促进企业发展、银行经营、市场流通、经济(Economy)繁荣以及社会信用发展等方面具有重要意义与作用。承兑汇票诞生在14世纪的意大利,早期商人、银行家们,发明了一种“四人汇票”,即汇票上有四个签字人,他们分别签字负责有着不同的分工,包括:进口商、进口商银行(进行承兑担保)、出口商银行(提供交易中的实际款项)、出口商。

(1)有利于丰富企业支付手段,降低财务成本,提高资金(funds)效益。

企业使用商业承兑汇票不仅可以灵活支付货款的方式,避免运送大量现金的麻烦,减少风险(risk),还能够有效提高资金使用效率(efficiency),降低资金使用成本,节约资金运输与使用的费用,避免资金的积压。同时,商业承兑汇票与银行承兑汇票相比最大的优势(解释:能压倒对方的有利形势)在于其手续(shǒu xù)简便,出票无须在银行柜台办理(bàn lǐ),也无须交纳银承开票的万分之五的手续费,节省(spare)财务支出,提高企业经济效益。

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(2)有利于缓解企业间货款拖欠,维护(Maintain)交易秩序,活跃(Active)市场经济。

以往,企业之间货款支付以“白条”方式拖欠较多,容易陷入法律纠纷,影响市场经济(Economy)秩序。承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,同时按照存在形式,票据又可以分为:纸质承兑汇票、电子承兑汇票。商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别在于,承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。银行承兑汇票一般由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让,但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票,在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。而商业承兑汇票具有延期支付功能(Apple Pay),期限最长可达到一年。同时,根据票据法规定的商业承兑汇票背书企业的连带担保(assure)责任(duty),使授信实体增加了获得银行授信支持的条件(tiáo jiàn),对于贸易双方紧密合作关系发挥了积极的促进作用(role)。

通过大力发展以真实商品交易为背景(background)的商业承兑汇票,使资金能较好地与商品购销活动在时间上进行匹配,促进资金向实体经济特别是中小企业流通,增强企业活力,从而活跃商品市场交易。

(3)有利于促进银行信用和企业商业信用的有机结合,加快资金融通,缓解融资难矛盾(事物属性的对立)。

商业承兑汇票与银行承兑汇票相比,其签发和流转都是依靠企业的商业信用,而不是类似银行承兑汇票以银行信用为基础,采用票据支付的企业可获得延期支付的信用,从而获得一定期限内的资金融通;而收款企业可以通过银行贴现提前获取(obtain)资金。尤其一些银行推出的商业承兑汇票保贴业务能在银行给予企业授信额度范围(fàn wéi)内予以保证贴现,使商业承兑汇票将商业信用与银行信用有效结合,增强了其流动性,有效缓解中小企业融资难的问题。

(4)有利于促进商业信用票据化,丰富(plump)票据市场工具,促进票据市场发展。

目前,银行承兑汇票广泛使用,但其融资方式不仅占用银行的经济资本,也对资本充足率较低的商业银行具有比较大的压力(pressure)。票据业务发展过多地依赖于银行信用,票据风险过分集中于商业银行,不利于票据市场的发展和金融市场的风险控制(control)。

发展商业承兑汇票业务,不仅可以改善目前单一银行承兑汇票的现状,使票据工具多元化发展,而且能够有效地推动企业之间的直接融资,促进企业利用自身商业信用融资,减轻商业银行的承兑信用风险和承兑压力,为票据市场的发展注入更多活力。

(5)有利于完善货币政策传导机制,促进利率市场化,改善宏观金融调控(释义:调节、控制)。

由于票据市场是直接作用于实体经济的货币市场子市场,商业承兑汇票不仅可以增加商业银行的高流动性资产(assets),改善金融服务手段,还能直接扩大企业融资渠道,增加企业融资总量。同时,央行可以通过票据市场进行再贴现操作(operate),从而增强货币政策工具选择的灵活性,并促进利率市场化。发展商业承兑汇票促进票据市场的完善和货币市场的深化,也为提高公开市场操作的政策效果创造了条件,有利于增强金融调控的灵活性和时效性。

(6)有利于建立和完善良好的信用机制,增强社会(society)信用意识,提高社会信用程度。

商业汇票作为一种有价证券,对收款人而言是一种债权凭证,对付款人而言是一种债务凭证,所有票据当事人都必须依法行使票据权利,依法履行票据责任。商业承兑汇票对企业信用提出了更高的要求,一家企业诚实守信,其签发的商票在市场上就会被广泛接受。商业承兑汇票的发展使企业依赖商业信用,促进企业规范信用行为,建立诚实守信的市场环境(environment),对于市场主体增强信用观念和完善社会信用制度都将发挥积极的促进作用。


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