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浅谈银行承兑汇票敞口及办理条件

2017-08-29 16:17

摘要:你知道,什么是银行承兑汇票敞口吗?办理银行承兑汇票敞口需要哪些条件和流程呢?下面 制作银行承兑汇票 就和大家一起来说一说吧! 1、什么是银行承兑汇票敞口 银行承兑汇票敞口业务是指出票人在缴纳规定比例的保证金后,余下部分由我行向出票人提供资金敞口...

你知道,什么是银行承兑汇票敞口吗?办理银行承兑汇票敞口需要哪些条件和流程呢?下面制作银行承兑汇票就和大家一起来说一说吧!

浅谈银行承兑汇票敞口及办理条件

1、什么是银行承兑汇票敞口

银行承兑汇票敞口业务是指出票人在缴纳规定比例的保证金后,余下部分由我行向出票人提供资金敞口服务。目前我行开办的银行承兑汇票业务仅限于人民币;期限最长不超过6个月。

2、办理条件

(1)、在本行开立基本存款账户或一般存款账户,依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立,有一定的组织机构和财产;不具备法人资格,但依法登记领取《营业执照》的);

(2)、产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金;

(3)、无欠息、无不良贷款,或有负债无银行垫款;

(4)、资信良好,无不良记录,并与承兑行具有真实的委托付款关系,具备到期履行支付汇票金额的资金来源;

(5)、能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同,且在合同中约定使用银行承兑汇票的结算方式;

(6)、能够提供承兑行认可的担保方式。对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效的保证、抵押、质押等担保方式。

3、优惠条件

免利息。可以在客户有5万元的时候为客户开出10万元的汇票去购货,或者当客户有100万元的时候可为客户开出200万元的汇票去购货,相当于银行为客户提供了100万元的无息贷款,仅仅一年就可以为客户节省10多万元的利息。

4、办理流程

银行承兑汇票业务风险敞口一个基本原则,不可以过于便宜的使用银行担保资源,必须收费。

1、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)收费标准

银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)=(承兑金额﹣低风险质押物金额X质押率-保证金)X费率。

银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)率按签发汇票的期限确定标准。签发的银承半年期限费率暂定为1%,三个月的费率为0.5%,承兑期限不足三个月的按三个月计收,超过三个月(不含)的按半年计收。

2、总行级重点客户及使用总行级重点客户授信额度签发银行承兑汇票的,分行可以减免出票人的承诺费,对于出票人使用授信企业的授信额度签发承兑汇票的,分行可按授信企业的授信等级对应的下浮权限对银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)进行下浮。

3、为保证有真实贸易背景的承兑保证金对我行存款的支持作用,减少承兑业务占用我行风险资产,在按授信等级进行差别收费的前提下,对缴纳承兑保证金较高的出票人给予承诺费优惠政策如下:

保证金率大于等于70%的,在客户授信等级对应优惠权限上再给予50%的下浮,即优惠银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)率X50%。

银行承兑汇票保证金率大于等于50%小于等70%的,在客户授信等级对应优惠权限上再给予30%的下浮,即优惠承诺费率X70%。

银行承兑汇票保证金率大于等于30%小于50%的,在客户授信等级对应优惠权限上再给予10%的下浮,即优惠承诺费率X90%。

银行承兑汇票保证金率小于30%的,不再下浮。

浅谈银行承兑汇票敞口及办理条件

说了这么多大家也都清楚了吧!想要了解更多承兑汇票知识,请关注制作银行承兑汇票

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